Hopp til innhold

Hjelp

Hva er smartest – å spare i barnets navn eller i sitt eget?

Det er både fordeler og ulemper med å spare i eget navn, og i barnets navn. Her er noen av dem:

Sparing i barnets navn:
+ Du kan slippe skatt på inntil 36 625 kroner av gevinsten. Forutsetningen er at gevinsten tas ut når barnet er over 17 år og har lønnsinntekt innenfor frikortgrensen.
+ Foreldrene kan ikke bruke opp pengene til barna. Ved en skilsmisse er det vanskeligere for den ene forelderen å ta pengene som er oppspart til barna.
- Overformynderiet skal etter loven forvalte penger for de som ikke er myndig hvis formuen overstiger 170 000 kroner.
- Barnet kan få kutt i studiestøtten hvis totalformuen er over 428 861 kroner (per 2020).
- Når barnet fyller 18 år, overtar de fullstendig juridisk ansvar for pengene. Det kan gå veldig fint, men det er nok ikke alle 18-åringer som er i stand til å gjøre fornuftige valg for pengene sine.

Sparing i eget navn:
+ Du beholder selv ansvar og råderett over penger og verdipapirer til du vurderer det som riktig tidspunkt for å la barna overta selv.
+ Overformynderiet kan ikke blande seg ettersom det er du som disponerer sparingen.
+ Dere risikerer ikke kutt i studiestøtten.
- Ved skilsmisse eller død går sparingen inn i boet og går til fordeling. Her kan du legge til rette ved å informere arvinger og/eller inngå skriftlige avtaler som gjør at fordelingen blir som du har tenkt.
- Barnet kan gå glipp av skattefri gevinst (Se fordeler med å spare i barnets navn over).

Hjalp dette svaret deg?
Hjalp dette svaret deg? Ja Nei
Avbryt

Takk for tilbakemeldingen din!

Dette hjelper oss til å gjøre banken bedre.